Me rechazaron la póliza porque falta un endoso: qué significa cada uno
Quién la exige: El contratante, el recinto o el arrendador, en la cláusula de seguros del contrato
Un endoso es un anexo que modifica o precisa la póliza. Los dos que más se exigen en México son el de beneficiario preferente, que designa a quien recibiría la indemnización, y el de responsabilidad civil cruzada, que permite que partes aseguradas bajo la misma póliza se reclamen entre sí. Junto con ellos suele pedirse un certificado o constancia a nombre de quien exige la póliza. Los tres se solicitan al emitir.
- Tiempo de emisión
- Se solicitan al emitir; añadirlos después toma 24 a 48 horas
- Documentos que piden las aseguradoras
- La cláusula del contrato que especifica el endoso
- El nombre y RFC exactos de quien debe figurar
- Si se pide constancia o certificado adicional
Beneficiario preferente
Designa a un tercero —normalmente quien te contrata— como quien recibiría la indemnización en caso de un siniestro que lo afecte. No reduce tu cobertura ni cambia lo que la póliza ampara: solo define a quién se le paga.
Conviene tener clara una cosa que se confunde mucho: designar a alguien como beneficiario preferente no lo convierte en asegurado. La póliza sigue siendo tuya y responde por los daños que tú causes a terceros. Lo que hace el endoso es asegurar que, si el dañado es quien te contrató, el pago llegue directamente a él.
Es el endoso más pedido en contratos de obra, de servicios y de arrendamiento. Se solicita al emitir y el nombre tiene que coincidir exactamente con el del contrato, incluida la razón social completa.
El certificado o constancia
No es un endoso, pero es lo que normalmente te están pidiendo cuando dicen «mándame tu póliza». Es un documento que emite la aseguradora acreditando frente a un tercero determinado que la póliza está vigente y con qué condiciones.
Se pide con el nombre de quien lo exige y suele entregarse el mismo día. Es lo que sirve para liberar un acceso, firmar un contrato o darte de alta como proveedor, y es distinto de mandar copia de tu póliza completa.
Responsabilidad civil cruzada
Cuando varias partes están aseguradas bajo la misma póliza, este endoso permite que una reclame a otra como si fueran terceros entre sí. Es indispensable en obras donde conviven varios contratistas bajo una póliza común.
Cuidado con el nombre del beneficiario
Una causa frecuente de rechazo de una constancia no tiene que ver con la cobertura: es que la razón social del beneficiario esté incompleta o mal escrita. Antes de solicitar el endoso, copia el nombre exactamente como aparece en el contrato, con RFC si lo tienes.
Preguntas frecuentes
¿Los endosos cuestan extra?
El endoso de beneficiario preferente normalmente no tiene costo adicional cuando se solicita al emitir, y el certificado o constancia tampoco. La responsabilidad civil cruzada sí puede afectar la prima porque amplía la exposición. Conviene pedirlos todos desde la cotización.
Ya tengo la póliza emitida y ahora me piden el endoso. ¿Se puede agregar?
Sí, mediante endoso posterior. Toma entre 24 y 48 horas. Lo que no se puede es que la constancia diga algo que la póliza no ampara, así que conviene hacerlo formalmente y no editando el documento.
Me piden "certificado de póliza". ¿Es lo mismo que la carátula?
No. La carátula es la portada de tu póliza y sirve para identificarla; lo contratado vive en la especificación. El certificado o constancia es otra cosa: un documento que emite la aseguradora acreditando la vigencia y las condiciones frente a un tercero específico. Muchos contratantes piden ese tercero.
Cotiza tu póliza
Empecemos por lo que más define tu situación:
¿Alguien te está pidiendo esta póliza?
Son dos pasos y no pedimos datos personales en el primero. ¿Prefieres escribir? Mándanos un WhatsApp.
Con qué aseguradoras trabajamos este riesgo
GMX, Chubb, Berkley, Zurich, Axa, Mapfre, HDI Global, Seguros El Potosí, Seguros Afirme. Presentamos propuestas de varias para que la decisión se tome comparando, no sobre una sola opción.